編者按： 2023年9月15日—10月15日，金融監管總局、中國人民銀行、證監會、國家網信辦聯合開展「金融消費者權益保護教育宣傳月」活動。教育宣傳月期間，人民網重慶頻道特別推出「金融消保你問我答」系列公益宣傳，邀請銀行、保險公司、證券公司等金融機構相關專業人士，向廣大金融消費者普及基礎金融知識、提示金融風險，倡導理性消費、價值投資觀念，傳播金融正能量。u003c/pu003e
近年來，洗錢套路花樣翻新，詐騙分子通過各種手段掩飾、隱瞞不法資金的來源和性質，使其在形式上合法化，一些群眾在不知情的情況下被捲入其中，造成財產損失。究竟什麼是洗錢？洗錢風險離我們遙遠嗎？如何防範洗錢套路？英大泰和財產保險股份有限公司重慶分公司副總經理楊磊為你解答——
一、什麼是洗錢？
洗錢是指將犯罪所得及其收益通過各種手段隱瞞或掩飾起來，並使之在形式上合法化的行為和過程。
二、如何防範洗錢活動？
(一)主動配合金融機構進行身份識別
為了防止他人盜用自身名義從事非法活動，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，市民到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作——出示身份證件；如實填寫身份信息，如姓名年齡、職業、聯繫方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。
(二)保管好自己的身份證件和賬戶
1.不要出租出借自己的身份證件
為「成人之美」而出租自己的身份證件，可能會產生以下後果——他人借用自身名義從事非法活動；可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；可能成為他人金融詐騙活動的「替罪羊」，自身誠信狀況受損。
2.不要出租出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。因此不出租出借賬戶既是對自身的保護，也是守法公民應盡的義務。
3.不要用自己賬戶替他人提現
通過各種方式提現是犯罪分子常採用的犯罪手法之一，賬戶將逐一記錄每個人的金融交易活動。
(三)為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙
金融機構將消費者的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保消費者的財富信息不會為第三方所知悉，同時有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果為了避免大額交易而可以拆分交易，則有可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑。
(四)選擇安全可靠的金融機構
金融機構為客戶提供融資、資產管理、財富增值和保值等服務，接受監管和履行反洗錢義務是對客戶和自身負責。非法金融機構逃避監管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉移資金、清洗黑錢，成為社會公害。
(五)支持國家反洗錢工作
1.開辦業務時，帶好身份證；
2.存取大額現金時，請出示身份證；
3.他人代替辦理業務時，出示雙方身份證件；
4.勇於舉報洗錢活動，維護社會公平正義。
後續，英大財險重慶分公司將始終堅持金融工作的政治性和人民性，通過健全消保機制、暢通糾紛化解渠道、提升保險服務水平等多種手段，傾聽消費者心聲、了解消費者訴求，切實提高消費者獲得感與滿意度。(英大財險重慶分公司 供稿)
